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　　2025年8月5日，中国人民银行、金融监管总局和证监会联合发布了《金融机构客户尽职调查管理办法（征求意见稿）》，明确规定，单笔向境外汇款金额达到人民币5000元（或等值1000美元）时，银行及支付机构必须核实汇款人的身份信息，包括姓名、账号、身份证件、住址、受益所有人等。同时，一次性购买不记名预付卡金额超过1万元，也需要登记购买人信息。

　　这份政策的出台，旨在进一步强化对跨境资金流动的监管，防范金融风险。换句话说，只要通过中国的银行系统向境外汇款超过上述金额，就必须接受身份核实程序，不论金额大小，资金的来源与用途都将受到更细致的审查。

　　与此前相比，监管门槛明显降低，这意味着过去不少“低于申报金额”的小额交易，如今也被纳入核查范围。金融机构一旦发现交易存在洗钱、恐怖融资等风险，即便金额很小，也会启动调查，匿名或假名开户已被全面禁止。

　　值得注意的是，这次不仅银行业务受到影响，支付宝、微信支付等非银行支付机构也被纳入同等监管，所有跨境汇款都必须保证资金来源、用途和流向可追溯。跨境汇款的全过程，将通过多部门协作实现监管闭环。

　　学费和生活费汇款将需要提供录取通知书、学费账单、预算证明等，核查流程可能比以前更长。

　　购房合同、付款计划、资金来源说明等材料将成为必备文件，且需与资金流向保持一致。

　　大额资金分批转出更容易触发监控，临时拆分汇款可能造成延迟甚至退回，资金来源证明的权重显著提升。

　　定期向海外账户转入资金，若频繁触及5000元门槛，也可能被要求提供用途证明。

　　这次监管升级与近期的“境外收入补税”行动、“天网2025”反腐计划等形成呼应，显示跨境资金流动正处于全链路收紧阶段。外汇局、税务及银行系统将形成协作机制，通过短信提醒、系统拦截、税务问询等方式，对异常资金进行追踪与问责。

　　在新规环境下，跨境资金操作需要更精细的前期准备。资金路径最好在移民、留学或境外投资项目启动前就完成设计，结合国内外的监管要求，确定合规、顺畅的转移方式。

　　涉及跨境汇款的合同、发票、收据、录取通知书、银行流水及资金来源说明，应一次性准备齐全，以便在金融机构进行身份核查时快速通过审核。对于大额或多次转账的资金，可以采用符合额度规定的分批方式，同时避免过于频繁的小额操作引发不必要的关注。

　　5000元起核实身份的新规，标志着跨境资金监管的颗粒度已经细化到日常生活层面。对于移民、留学及境外投资群体而言，这不仅是一次政策变化，更是资金管理方式的一次重塑。提前规划、准备充分，才能在政策趋严的环境中，让资金跨境流动依然稳健高效。